Hver person som ønsker å åpne en bankkonto har som oppgave å velge den beste banken og den mest lønnsomme kontotypen. Og hvis alt er mer eller mindre klart med banker - du kan navigere deg gjennom de mange rangeringene og velge filialen som ikke er langt fra bostedet, da er valget av kontotype mye mer komplisert. Faktisk, i tillegg til prosentandelen, må man også ta hensyn til muligheten for å etterfylle innskuddet, tidlig uttak, metoden for beregning av renter og andre faktorer. I tillegg til størrelsen på selve prosentandelen, er utseendet av stor betydning. La oss vurdere i detalj hvordan de enkle og sammensatte prosentene er forskjellige.
Enkel prosentandel. Beregningsformel
Med en enkel prosentandel er alt ekstremt klart, fordi det studeres på skolen. Det eneste du må huske er at satsen alltid er angitt for den årlige perioden. Selve formelen har følgende form:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), hvor
NS - det opprinnelige beløpet
KS - det endelige beløpet
i - rente. For et innskudd i en periode på 9 måneder og en rente på 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 eller 7, 5%, n er antall periodiseringsperioder.
La oss se på noen få eksempler:
1. Investoren plasserer 50 000 rubler på et fast innskudd til 6% per år i 4 måneder.
COP = 50 000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51000, 00 p.
2. Termininnskudd på 80 tusen rubler, til 12% per år i 1, 5 år. I dette tilfellet betales renter kvartalsvis på kortet (de blir ikke med på innskuddet).
COP = 80 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94 400, 00 p. (siden den kvartalsvise renteutbetalingen ikke legges til innskuddsbeløpet, påvirker dette faktum ikke det endelige beløpet)
3. Innskyteren bestemte seg for å sette 50 000 rubler på et tidsbegrenset innskudd, til 8% per år i 12 måneder. Det er lov å fylle på innskuddet og på den 91 dagers konto ble det påfyllt 30.000 rubler.
I dette tilfellet må du beregne renten på to beløp. Den første er 50 000 pkt. og 1 år, og de andre 30 000 rublene og 9 måneder.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 s.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 s.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 s.
Sammensatt interesse. Beregningsformel
Hvis det er angitt i vilkårene for innskuddsplassering at kapitalisering eller reinvestering er mulig, indikerer dette at det i dette tilfellet vil bli brukt en sammensatt rente, hvis beregning blir utført i henhold til denne formelen:
KS = (1 + i) n * NS
Betegnelsene er de samme som i formelen for en enkel prosentandel.
Det hender slik at renter betales oftere enn en gang i året. I dette tilfellet beregnes den sammensatte prosentandelen litt annerledes:
KS = (1 + i / k) nk * NS, hvor
til - hyppigheten av besparelser per år.
La oss komme tilbake til vårt eksempel, der banken godtok et tidsinnskudd på 80 000 rubler, til 12% per år i 1, 5 år. Anta at det også betales renter kvartalsvis, men denne gangen vil de bli lagt til innskuddsdelen. Det vil si at innskuddet vårt vil være med kapitalisering.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 s.
Som du allerede har klart å legge merke til, var resultatet 1124, 18 rubler mer.
Sammensatt interesse fordel
En sammensatt prosentandel sammenlignet med en enkel gir alltid mer overskudd, og denne forskjellen øker raskere og raskere over tid. Denne mekanismen er i stand til å gjøre enhver startkapital til en super-lønnsom maskin, du må bare gi den nok tid. På en gang kalte Albert Einstein sammensatt prosentandel for den mektigste styrken i naturen. Sammenlignet med andre typer investeringer, har denne typen bidrag betydelige fordeler, spesielt når investoren velger en langsiktig periode. Sammenlignet med aksjer har sammensatte renter en mye lavere risiko, og stabile obligasjoner gir mindre avkastning. Selvfølgelig kan enhver bank gå over tid (alt skjer), men å velge en bankinstitusjon som deltar i det statlige innskuddsforsikringsprogrammet kan redusere denne risikoen til et minimum.
Dermed kan det hevdes at sammensatte renter har mye større utsikter sammenlignet med nesten ethvert finansielt instrument.
