En av de viktigste indikatorene for bankens tilstand er likviditeten til ressursene. Et høyt nivå av denne indikatoren betyr at denne finansinstitusjonen er i stand til å betale sine forpliktelser både i inneværende og fremtidige perioder. Når bankens likviditet, og dermed solvens, faller, er refinansiering nødvendig. Dette betyr at statens sentralbank må tildele ytterligere midler sammen med interesserte investorer.
Grunnleggende om stabilitet i det finansielle systemet
Enhver sentralbanks oppgave er å rettidig legge merke til tidsmangelen i bankens likviditet, analysere den og om nødvendig finne midler til dens avvikling. Refinansiering er en prosess som lar deg:
- Sikre kontinuiteten i oppgjørene i det nasjonale økonomisystemet ved å garantere likviditeten til hver enkelt bank.
- For å overvåke situasjonen i pengemarkedet ved å sette renter.
Det er imidlertid viktig å forstå at refinansiering ikke er en konstant kilde til ekstra penger for finansinstitusjoner. Sentralbanken er ikke interessert i å støtte en urolig finansinstitusjon regelmessig. Derfor bør enhver bank forsøke å tiltrekke seg ekstra midler fra nye kunder og aksjonærer.
Grunnleggende prinsipper for kompetent refinansiering
For å sikre stabiliteten i det monetære systemet i staten, bør sentralbanken, når de gir ytterligere midler til andre finansielle organisasjoner, ledes av følgende bestemmelser:
- Foreløpig fastsettelse av utlånsgrenser og volum.
- Bankfinansiering bør være i samsvar med målene for en godkjent pengepolitikk.
- En finansinstitusjon som er i nød, skal ikke ha gjeld til sentralbanken og kunne betale tilbake et lån i fremtiden.
- Tilgjengeligheten av pålitelig levering av tilleggsmidler.
- Riktig lånebeløp som tilsvarer sikkerheten.
- Refinansieringsrenten kan ikke være lavere enn diskonteringsrenten.
Typer lån
Refinansiering er den siste sjansen for de fleste banker. Sentralbanken blir kontaktet når alle andre metoder for å tiltrekke seg gratis kontanter er oppbrukt, og gjelden til kundene gjenstår fortsatt. Det er to hovedtyper av lån: lovgivningsmessig og spesifikt. Førstnevnte er permanente finansielle instrumenter og brukes til å kontrollere pengemarkedssituasjonen. Spesifikke lån brukes til å stabilisere situasjoner med manglende likviditet i spesifikke banker. For å regulere markedet kan sentralbanken også bruke gjenkjøp og bytte av transaksjoner.
Funksjonsmekanisme
Refinansiering er en prosess som ser slik ut:
- Banken har problemer med solvens.
- Sentralbanken analyserer situasjonen og fatter vedtak om å gi et lån, for eksempel til 10 millioner dollar for ett år.
- En forretningsbank låner ut penger til kundene til en høyere rente enn refinansieringsrenten.
- På slutten av termin returnerer han 10 millioner med en bonus fra sentralbanken.
- Pengene mottatt som et resultat av denne operasjonen blir omfordelt og øker bankens soliditet.
Sentralbanken jobber ikke direkte med befolkningen, siden i dette tilfellet ville millioner av små låntakere måtte kontrolleres. Derfor fungerer forretningsbanker som formidlere mellom ham og vanlige mennesker.
Refinansieringsrente
I henhold til føderal lov "På den sentrale banken i den russiske føderasjonen", kan sentralbanken gi ytterligere midler i en viss periode på tilbakebetalt grunnlag til kredittorganisasjoner for å løse sine likviditetsproblemer. Refinansieringsrenten er et verktøy som renter på innskudd og lån overvåkes. Nedgangen er gunstig for låntakere, mens investorene mister deler av inntekten. Refinansiering av sentralbanken gjennomføres med en sats som er fastsatt eller valgt på grunnlag av markedsmekanismer.
Rasjonering av interesse
Før 2010 var det maksimale beløpet som ble regnskapsført som en kostnad lik følgende verdi: refinansieringsrente * 1.1. Nå er den andre faktoren økt til 1, 8 for rubellån. Hvis en av indikatorene endres i løpet av låneavtalen, bør det gjøres en dobbel beregning. Når det gjelder kontrakter som bruker utenlandsk valuta, brukes ikke refinansieringsrenten her. Maksimumsnivået som kan betraktes som en utgift er 15%.
